Một số ứng findo vay dụng cho vay cung cấp khoản ứng tiền mặt với lãi suất thấp hơn so với vay tiền mặt ngắn hạn. Tuy nhiên, các dịch vụ này vẫn đi kèm với phí và có thể khuyến khích thói quen chi tiêu không tốt.

Mặc dù chúng có thể là giải pháp ngắn hạn, hãy cân nhắc các lựa chọn thay thế ít tốn kém hơn. Ví dụ, thẻ tín dụng với lãi suất 0% có thể giúp bạn quản lý chi tiêu mà không phải trả phí lãi suất.

Ứng dụng vay tiền cá nhân

Các ứng dụng vay tiền cá nhân cung cấp một cách thuận tiện để nhanh chóng tiếp cận tiền mặt khi bạn cần nhất. Chúng được thiết kế để giúp bạn giải quyết các khó khăn tài chính như trường hợp khẩn cấp về y tế, sửa chữa nhà cửa và các khoản chi phí bất ngờ khác. Các ứng dụng này thường cung cấp các khoản vay ngắn hạn, thường không cần thế chấp và yêu cầu bạn cung cấp nhiều thông tin nhận dạng, bao gồm điểm tín dụng và thu nhập của bạn. Nhiều người cho vay cũng cho phép bạn quản lý khoản vay bằng cách thực hiện và lên lịch thanh toán thông qua ứng dụng của họ.

Các ứng dụng vay tiền tốt nhất phải thân thiện với người dùng, có sẵn trên cả thiết bị iOS và Android, cung cấp lãi suất cạnh tranh, phí thấp và điều khoản trả nợ phù hợp với ngân sách của bạn. Ngoài ra, chúng cần phải có thông tin rõ ràng về các điều khoản và điều kiện vay tiền.

Một số ứng dụng vay tiền cá nhân tốt nhất cũng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ khác, chẳng hạn như tài khoản tiền gửi, ngân hàng số (hoặc ngân hàng kỹ thuật số), công cụ xây dựng tín dụng, kê khai thuế, và nhiều hơn nữa. Các ứng dụng vay tiền cá nhân hàng đầu cũng có thời gian giải ngân nhanh chóng, đây có thể là một yếu tố quan trọng nếu bạn cần tiền gấp.

Ứng dụng ứng tiền mặt

Dù bạn đang trong thời gian chờ nhận lương hay cần thêm tiền mặt, có một vài điều cần lưu ý trước khi tải ứng dụng vay tiền mặt. Đầu tiên, hãy xem xét hạn mức vay và phí. Hầu hết các ứng dụng cho phép bạn vay tối đa 500 đô la, mặc dù một số có thể giới hạn khoản vay đầu tiên hoặc có hạn mức thấp hơn cho người vay mới. Ngoài ra, hãy lưu ý đến bất kỳ chi phí thành viên hàng tháng và phí trả chậm nào.

Nhiều ứng dụng cho vay tiền mặt nhanh yêu cầu người dùng kết nối tài khoản ngân hàng, phân tích thu nhập và thói quen chi tiêu, và chuyển tiền vào tài khoản của người dùng nếu được chấp thuận. Không giống như các khoản vay ngắn hạn, hầu hết không tính lãi suất mà kiếm tiền bằng cách tính phí đăng ký và phí thanh toán tức thì. Mô hình này cũng khuyến khích việc vay mượn bốc đồng và có thể dẫn đến vòng xoáy nợ nần.

Một lựa chọn khác là sử dụng ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng. Mặc dù cách này có thể giúp trang trải các khoản chi phí khẩn cấp, nhưng điều quan trọng là phải chắc chắn rằng bạn có thể hoàn trả khoản ứng tiền mặt trong vòng 30 ngày. Nếu không, bạn có thể phải trả một khoản phí phạt cao và làm ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của mình.

Chime, một ứng dụng ngân hàng di động phổ biến, cung cấp cho khách hàng tính năng ứng tiền mặt có tên SpotMe. Người dùng đủ điều kiện có thể thấu chi tài khoản ngân hàng của họ lên đến 200 đô la mà không mất phí, nhưng chỉ khi họ có ít nhất 200 đô la tiền gửi trực tiếp mỗi tháng. Đây có thể là một cách tuyệt vời để tránh phí thấu chi và các khoản phí định kỳ, nhưng điều quan trọng là chỉ nên vay số tiền mà bạn có khả năng trả lại.

Ứng dụng BNPL

Khi các ứng dụng mua ngay, trả sau (BNPL) lần đầu xuất hiện trên thị trường, chúng đã trở nên cực kỳ phổ biến trong giới trẻ thuộc thế hệ Z và thế hệ Millennials, những người thích mua sắm ngẫu hứng nhưng lại không thích dùng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, các kế hoạch BNPL dễ dàng trở nên tồi tệ khi người vay không thanh toán đúng hạn và bị chuyển sang bộ phận thu hồi nợ, dẫn đến phí phạt chậm trả làm ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng.

Hầu hết các ứng dụng mua trước trả sau đều tính phí thiết lập và phí giao dịch cho khách hàng và doanh nghiệp, cộng thêm lãi suất cho các khoản thanh toán chậm trả. Nhưng một số ứng dụng, chẳng hạn như Affirm, lại nổi bật hơn nhờ không tính thêm bất kỳ khoản phí nào khác. Bên cạnh việc cung cấp nhiều gói mua hàng đa dạng, Affirm còn cho phép người dùng xét duyệt trước khoản vay dựa trên điểm tín dụng và lịch sử thanh toán của họ.

Dịch vụ mua trước trả sau thân thiện với người dùng của Affirm bao gồm tùy chọn Trả góp trong 4 kỳ (trước đây gọi là Trả góp chia nhỏ), chia chi phí thành bốn khoản thanh toán không lãi suất, mỗi khoản được trả hai tuần một lần. Dịch vụ này cũng cung cấp kế hoạch tài chính hàng tháng, áp dụng cho cả mua hàng trực tuyến và trực tiếp tại cửa hàng.

Một ứng dụng mua trước trả sau phổ biến khác là Zip, ứng dụng này không tính phí và không báo cáo tình trạng khoản vay của khách hàng cho các cơ quan tín dụng. Nó cũng được chấp nhận rộng rãi bởi các nhà bán lẻ, bao gồm Sears, Target và Apple, cũng như các thương nhân nhỏ hơn và các cửa hàng trực tuyến. Tuy nhiên, hạn mức mua hàng của nó khá thấp, tối đa 1.500 đô la, và chỉ có thể được sử dụng tại các nhà bán lẻ chấp nhận PayPal. Vì vậy, nếu bạn có ngân sách lớn, bạn có thể muốn tìm kiếm một giải pháp mua trước trả sau khác.

Ứng dụng sửa chữa tín dụng

Các ứng dụng sửa chữa tín dụng là một công cụ tuyệt vời dành cho những người có lịch sử tín dụng xấu. Chúng giúp người dùng xác định và tranh chấp thông tin không chính xác trên báo cáo tín dụng của họ, từ đó có thể cải thiện điểm số. Tuy nhiên, chúng không phải là giải pháp thần kỳ, và không có cách khắc phục nhanh chóng nào cho tín dụng xấu. Thông tin không chính xác trên báo cáo tín dụng phổ biến hơn bạn nghĩ. Điều này thường xảy ra khi khoản nợ quá hạn và được bán cho các công ty thu hồi nợ. Thông tin không chính xác cũng có thể là kết quả của việc đánh cắp danh tính.

Những người có lịch sử tín dụng xấu nên nhận thức được rủi ro khi sử dụng ứng dụng để cải thiện điểm tín dụng. Họ nên thực hành các thói quen an toàn kỹ thuật số tốt, bao gồm chọn mật khẩu mạnh và xác thực hai yếu tố. Họ cũng nên kiểm tra đánh giá của người dùng và so sánh các ứng dụng khác nhau trước khi tải xuống. Điều quan trọng nữa là phải xem xét chi phí của ứng dụng, đặc biệt nếu chúng tính phí hàng tháng.

Một số ứng dụng cung cấp nhiều hơn chỉ là sửa chữa tín dụng, chẳng hạn như lập ngân sách và theo dõi chi tiêu, hoặc thậm chí bảo vệ chống đánh cắp danh tính. Một số khác có hệ thống giá theo bậc thang. Bất kể các tính năng cụ thể, một ứng dụng để xây dựng lại tín dụng của bạn nên dễ sử dụng và cung cấp dịch vụ khách hàng xuất sắc. Credit Pros là một lựa chọn tốt nhờ dịch vụ khách hàng tuyệt vời, nhiều tính năng và đảm bảo hoàn tiền trong 90 ngày. Ứng dụng này cũng cung cấp bản dùng thử miễn phí, cho phép bạn dùng thử trước khi mua.